À quoi sert une surcomplémentaire ?

Vous avez besoin de partir en cure thermale pour soulager vos maux de dos ou votre asthme ? Votre ado doit porter un appareil dentaire ? Si vous avez déjà une mutuelle et que vous constatez qu’elle ne couvre pas vos besoins efficacement, vous pouvez toujours souscrire ce que l’on appelle une surcomplémentaire. C’est-à-dire un contrat de protection santé additionnel, cette fois-ci mieux adapté à vos besoins, pour pallier les remboursements de votre complémentaire santé.

Dans quels cas souscrire une surcomplémentaire santé ?

En effet, depuis le 1er janvier 2016, les salarié·es ont l’obligation d’adhérer à leur mutuelle d’entreprise. Si cette disposition vise à leur garantir une couverture santé en complément de l’Assurance Maladie, il arrive que les garanties de cette mutuelle soient insuffisantes ou inadaptées à leurs besoins. En d’autres termes, ils ou elles peuvent se rendre compte que leurs frais de santé ne sont pas assez bien remboursés. Lorsque c’est le cas, il est possible (et même recommandé) d’opter pour un autre contrat d’assurance santé plus adapté : la surcomplémentaire, aussi appelée « garantie complémentaire de troisième niveau ». Tout simplement parce que la personne qui le souscrit bénéficie déjà de deux niveaux de protection : l’Assurance maladie qui la rembourse selon son régime de base et sa mutuelle d’entreprise.

À quoi sert une surcomplémentaire santé ?

Comme son nom l’indique, il s’agit d’une garantie santé supplémentaire qui prend généralement mieux en charge les frais d’hospitalisation, optiques, auditifs, dentaires ou encore le remboursement des dépassements d’honoraires. Contrairement à votre mutuelle classique, la surcomplémentaire est un contrat que vous choisissez et souscrivez vous-même pour répondre à vos besoins personnels et à ceux de vos ayant droits. Soit pour bénéficier d’une meilleure protection, soit parce que vos besoins évoluent et que vous souhaitez être mieux remboursé·e. Par exemple en cas de maladie ou lorsque vos enfants grandissent.

Doit-on souscrire une surcomplémentaire santé auprès du même organisme que sa complémentaire santé ?

Bien que vous puissiez souscrire votre surcomplémentaire auprès de votre mutuelle actuelle, vous n’y êtes pas obligé·e. Vous êtes en effet libre de la souscrire auprès de l’organisme de votre choix (mutuelle, assureur ou institution de prévoyance).

Quelles sont les conditions pour résilier une surcomplémentaire santé ?

Vous l’aurez compris, la surcomplémentaire est un troisième niveau de protection qui ne remplace pas la mutuelle, mais la complète car ses remboursements s’ajoutent à ceux de l’Assurance maladie et de votre mutuelle classique. Il fait donc sens de la souscrire si vous ne vous estimez pas assez bien couvert·e par votre mutuelle classique. Mais si vous n’en n’avez plus besoin parce que votre situation évolue ou que vous n’en n’êtes tout simplement pas satisfait, vous pouvez la résilier à tout moment sans justification ni frais après un an d’engagement (dans le cadre de la résiliation infra-annuelle). Votre résiliation prendra alors effet un mois plus tard. Et si vous souhaitez résilier à la date d’échéance de votre contrat, il vous faudra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date anniversaire de votre contrat.